近年来，数字经济蓬勃发展，其发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有。“十四五”规划和年远景目标纲要指出，要充分发挥海量数据和丰富应用场景优势，促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级。信用卡作为银行零售业务中数字化转型的先锋，在助推区域特色经营和银商深度合作方面发挥着关键作用。
中国民生银行信用卡中心副总裁曾卓信用卡区域数字化转型面临的痛点
1.营销同质化、同业竞争白热化，分支机构难以实现基于特色场景的精细化获客与经营。近年来，国内信用卡行业进入存量时代，商业银行在前端获客与中端经营方向展开了激烈竞争，丰富多样的产品设计与营销活动、优质的客户服务成为主要角力场，数字化赋能成为高效运营、提升竞争力的主要驱动力。但在数字化转型浪潮中，地区间发展极不平衡，对于分支机构而言，在营销费用及人力相对有限的情况下，如何利用自身数字化能力，精准定位当地特色客群，匹配本地优势场景与商户，成为当前业务发展面临的痛点和难点。
2.银商合作仍以传统模式为主，信用卡端对零售数据资产价值挖掘有限，双方信息不对称一定程度影响商户甄选与合作质效。信用卡作为商业银行零售业务的核心产品，是银行构建金融生态圈的重要发力点，同时信用卡具有天然的大数据基因，是金融领域数字化赋能实践的主战场。从实际发展情况看，大多银行信用卡端的银商合作仍以传统模式为主，由于双方信息不对称，缺乏明晰的商户数据与画像支持，如商户同业竞争格局、优势地域与城市分布、优势客群与信用卡目标客群的匹配度等信息，银行对于优质商户的识别与甄选难度较大，不利于业务的敏捷高效开展。
另一方面，零售商户在和银行的合作中越来越
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